(2)종자돈과 초기 투자마인드

종자돈의 정의 부터 알아볼까요?

종자돈이란 무언가 투자를 위한 최소한의 기본 자본금을 의미합니다.

종자돈의 금액역시 투자품목이 무엇이냐에 따라 몇십만원에 몇억원정도 혹은 그보다 많을수도있고 적을수도 있습니다.

 

주식과 채권에 투자한다면 큰금액이아니어도 종자돈으로 사용할수 있고 부동산 혹은 다른 투자품목이라면 조금 큰 금액이 필요할것입니다.

또한 어떠한 사업 아이탬을 얻어 개인사업을 시작한다면 이것에 투자되는 돈역시 종자돈이라할것입니다.

 

그럼 종자돈의 적절성 어느정도의 금액이 종자돈이라 할까요?

종자돈의 자금 규모는 정해져있지 않지만 제 개인적인 종자돈의 규모는 각자의 상황과 경제 여력이 다르므로 두가지 기준이 있다고 생각합니다.

 

첫째는 투자품목이 정해져있는 경우입니다. 

부동산혹은 주식등 매입할 품목을 사전에 정한경우 투자품목 매입을 위한 최소한의 자금이 종자돈일 것입니다.

기본 종자돈에 융자금액등 금융비용을 추가하여 투자품목을 매입할수있는 것 이라 할 것입니다.

 

*투자를 위한 금융비용을 발생시킬 경우 최소한의 고려사항

1) 투자를위한 융자시 융자금액의  이자및 상환 금액을 부담능력

 -  투자기간동안 일정한 금리변화와 경기 변화시 투자기간동안 견딜수있는지 여부를 고려해야 합니다.

2) 무리한 대출의경우 약간의 경기 정책 혹은 투자 환경 변화시 이익이 발생하기 이전에 투자자의 심리적,경제적,압박에 의하여 선투자(수익을 일으키는 투자)를 유발하지 않고 역투자 (손해보는투자)를 유발하게 합니다.

3) 특정품목을 투자한후 차후 이익실현시기에 매도 했을경우 투자 기간동안 발생된 금융비용을 제한후 그 이익금이 종자돈의 정기 예금  금리이상의 수익이 발생하는가를 고려해보아야합니다.

4) 투자기간동안 개인적 투자환경의 변화와 외부적 요인의변화요인을 상정하여 대비 할 수 있는지 고려해야합니다.

예를들어 대출 발생시의 금리와 일정기간 이후의 예기치 못한 금리변화시 투자를 유지할수있는가?

법제의변화 경기의변화 등으로 매도를 원하는시기에 매도되지않을경우 대비할수있는가?

투자이후 예상치못한 변수에의해 투자품목이 하락할경우 손절매를 할것인가?

손절매를 한다면 매입가격대비 몇% 하락할경우 매도 할것인가?

아니면 계속 보유 할것인가?

보유 한다면 어느정도 시점(가격과 기간)까지 보유 할 것인가?

 

최초에 종자돈을 마련하여 투자를 결행할 경우 전 최대한 금융비용을 적게 발생시킬것을 권합니다.

모르는 길을 갈경우 그길이 험한길이든 비교적 쉬운 길이든 처음가는길은 누구에게나 어렵고 멀게 느껴집니다.

따라서 첫투자역시 처음이란 특성은 투자자의 마음과 몸 을 힘들게하는 사항이됩니다.

경제적 부담과 심리적부담이 가장 크게 체감되는 투자가 전 첫투자의 경험이라생 각합니다.

이러한 심리적 경제적 부담을 최소화하여 일정한 외부적 변화로 인해 내부적변화(심리적변화)로 까지 영향을 주는경우가 많은 � 투자자는 역투자 행위가 되지않도록 최대한 고려해야 할 것이며 금융비용이 과다하게 발생 할 경우 성공률 보다 실패율이 급격히 상승합니다.

이러한 요인으로 많은 사람이 투자를 하나 누구나 성공하거나 수익을 일으키지 못하는 이유일 것입니다.

 

둘째 투자 품목이 정해지지 않은 경우의 종자돈은 개인혹은 가정의 수입금액을 최대화하고 소비를 최소화 하여 3년간 최대한 모을 수 있는 금액이라 생각합니다.

개인간의 정해진 수입금액이 다르고 소비습관과 저축 습관역시 다르므로 전 개인적으로 최대한 이란 모호한 단어를 사용하였읍니다.

저축과 소비행위역시 그 기준은  개인적이며 주관적이기에 개인의 능력이라 생각합니다.

 

투자행위란?

종자돈을 마련한 후 우리는 투자를 하게됩니다.

투자시 많은분들의 관심은 투자품목 선정과 그 수익에 대해서 고민을 하며 중요하다 생각 할 것입니다.

그러나 저는 투자자의 마음이 더 중요하다고생각합니다.

 

투자자의 제1원칙은 투자자의 굳건한 마음이 제1원칙이라 생각합니다.

투자 품목을 선정하고 투자한이후 투자수익이 발생할때까지 심리적 경제적 요인에 의해 투자자의 여건이 바뀔 경우 스스로의 심리적 요인으로  투자품목이 무르익지도 않은 때에 매도하게 되기 때문입니다.

 

투자자의 제2원칙이 비로소 신중히 투자품목을 선정하는안목과 개인의  적절성 고려라 할 것입니다.

- 금융비용,투자기간,기대수익 를 적절히 고려하여 투자하는것. 

 

투자는 위험률과 수익률의 적절한 안배 행위입니다.

가장 안전한 투자는 그 자본이 꼭 지켜지는 투자일것입니다.

그러나 투자금이 안전하며 수익률이 좋은 투자처란 존재하지 않는다고 생각합니다.

만약에 그런 투자처가 있다면 투자자는 급속히 증가하게되어 투자금액이 증가함에 따라 투자품목에대한 투자금액대비 수익의 안분차원에서 또는 투자품목의 한정된 수량에의해 가격이 오르는 자본주의적 속성에 의해 투자 수익은 감소 할 것입니다.

가장 안전한 투자중하나가 예금일 것 입니다 위에서 말한바와 같이 은행예금은 안정성을 중시하기에 상대적으로 위한한 고수익 상품에 투자되지 않습니다 따라서 은행 예금의 이자 역시 상대적으로 낮은 이유입니다.

반면 위험한 투자의 경우 투자자가 적기 때문에 투자 성공시 그 수익역시 큰경우가 많습니다.

높은 위험은 높은 수익을 창출하는 경우가 많지만 반면 투자 실패시 큰 손실이 발생 할 수 있기 때문에 신중히 고려해야할 사항입니다.

따라서 위험률를 관리하는 행위가 투자행위의 주요행위라 할수도 있을것입니다. 

적절한 위험관리와 수익률를 고려하여 투자에 임하는것이 투자 행위입니다.

 

투자는 시간과의 싸움입니다.

특정한 품목에 투자를 한경우 투자 이후 바로 수익이 발생하는 경우는 극히 드물고 예외적인 사항입니다.

투자는 가치의발견과 그 가능성대한 기대에 자본을  투입하는 행위입니다.

다른 투자자가 간과 하였거나 미처 발견하지 못하여 가치를 현재금액대비 미래가격이 높을것이라 생각하고 자본을 투입하는 행위입니다.

따라서 다른 투자자에 의해 가치가 발견되어 많은 투자금액이 유치(투자되어)되어 가격이 상승하거나  투자품목의 가치가 외부적으로 발현되어 가치가 현실화될때까지 기다림의 시간입니다.

투자이후 투자품목의 가치가 올르고 이에따라 이익이 발생될 때 까지  기다릴 줄 알아야합니다.

그러나 대부분의 초보 투자자는 외부적 환경변화와 이에 따른 심리적 변화를 견디지못하는 경우가많습니다.

 

- 내가 매입한 투자 품목이 고점매수 꼬지가격에 매수한건아닐까?

- 정책변화혹은 금리변화로 금융비용을 감당하지못하여 망하는건아닐까?

- 남들은 오르는데 내것은 오르지않는걸 보니 잘못한 투자는아닐까?

- 투자자 주변의 친구 선배 혹은 언론기사에서 투자 품목에 대하여 잘못되었다는 내용을 접할때.

초보 투자자든 일정기간 투자를 경험한 많은 분들의 경우 역시 이러한 부정적인 내용은  투자자에게 투자를 행함에 있어 가장 힘든 부분이기도 합니다.

다만 투자의 유경험자와 무경험자의 차이는 처음보다 두번째 세번째 경험이 쌓이며 심리적 요인에 의한 투매 혹은 손절매를 하지않는 (역투자) 하지않는 인내심이 적고 많은 차이가 있을 뿐 입니다.

 

한번 가본길은 같은길 같은 거리라도 처음보다 두번째 가보는 길이 과정과 목적지를 알기에 덜 힘든 사실을 알것입니다.

투자란 목적지가 있는 긴 여행과 같습니다.

투자란  결과물이 발생하기전에 비용과 시간을 허비하는 역투지를 하지않는 행위이기도 합니다

 

투자에 있어 많은 재테크 서적과 전문가의 조언 중 가장 많이 듣는것이 분산투자를 하라는 말이 있읍니다.

전 이말에 전적으로 동감하지 않습니다.

분산투자의 이유는 투자금의 안전한 지키키기라고 생각하기때문입니다.

많은 투자품목중 꼭 성공하리란 보장은 없습니다.

투자의 성공과 실패는 시간이 지난후 알수있는 속성이있기 때문입니다. 

투자품목이 성공 할수도 실패 할수도 있다는 가정은 상대적으로 원금을 지킬 방법을 찾게 하였고 이런이유로 한가지 투자 품목보다 여러가지 투자 품목에 투자하게 하는 분산 투자란 방법을 찾게 하였습니다. 

 

분산투자는  본금을 한종목에 투자하여 실패 했을경우 원금이 손실될 위험을  최소화하여 여러품목에 분산투자하여 하나가 실패해도 다른 품목에서 수익을 발생시켜 (성공하여) 투자금의 원금을 지키고 나아가 수익을 발생시키는 목적이 있습니다.

 

이런 분산투자는 일견 합리적이며 좋은 투자 방법 중 하나입니다.

그러나 분산투자는 다른말로 위험을 최소화하는 이유로 수익이 적어질 위험 또한 있읍니다.

모든 분산 투자 품목이 성공한다면 금상첨화일 것입니다.

그렇지만 분산투자는 안정자산과 조금 위험한 투자 그리고 모험적인 투자등으로 투자금을 분산하여 투자하는 것이 일반적입니다.

따라서 수익이 모두 성공하여 수익이 발생해도 적은 자본을 분산투자했을 경우 그 절대적인 수익이 만족스럽지 못할수 있읍니다.

 

전 많은 자신을 가진분이라면 혹은 절대적으로 자본손실이 발생하면 안되는 토지 등의 경우라면 위험률보다 안정성에 우선을 둔 분산투자를 권합니다.

그러나 좀 더 도전적이라면 상대적으로 조금 더 위험하지만 수익률이 많아질 가능성이 높은 투자를 권합니다.

종자돈이 적을수록 안정성보다 위험률을 관리하며 투자자수익률을 극대화 할  투자가 필요하다고 생각합니다.

 

작은 콩 (적은 종자돈) 하나 이기에 꼭 지켜야 한다라고 말하는 분도 있고

작은 콩 (적은 종자돈) 하나이기에 단기간에 빨리 성장 하기 위해선 조금더 위험하지만 수익이 극대화할 투자를 해야한다고도 말합니다.

젊고 패기가 있는 젊은이라면 또한 실패했을경우 다시 일어날 용기와 시간이 있는 분이라면 전 안정성보다 약간의위험을 안고 투자하라고 말합니다.

 

어렵사리 모은 종자돈은 그어는 돈보다 소중하며 신중하게 투자해야 할 것입니다.

적은 콩 한쪽을 나누어 분산투자를 할 것인지 한곳에 집중투자할 것인지의 여부는 투자자의 결정 사항입니다.

또한 적은 콩하나를 물고기를 잡을 미끼로 쓴다면 물고기가 미끼만 먹고 사라질수도있고 물고기를 잡을 수도 있을것입니다.

종자돈을 마련한 후 일부의 투자자중에는 헛되게 쓰는 경우도 많이 보았읍니다.

상대적으로 적은돈이기에 마땅한 투자품목을 찾지못하거나 상대적 상실감등으로 자포자기식의 소비성 지출을 하는 경우입니다.

자동차등의 고가의 소비재를 구입하는경우 일 것입니다 자동차는 구입후 만만치않은 유지비용이소요됩니다 이러한 소비는 일회성 단기적 영향과 더불어 장기적으로 추가적인 자복 축적을 억제하는 소비성 지출 금액을 증대시켜 제2 제3의 종자돈 마련의 저해요인입니다.

 

전 적은 콩하나를 마련했다면 그냥 한입에 털어넣어 보아야 배부르지도 않다면  위험하지만 물고기를 잡을 미끼로 사용하라고 권합니다

물고기를 낚기위해선 미끼가 필요합니다  잡을수도 있고 잡지못할수도 있읍니다.

그러나 투자를 했을 경우 원금까지 완전히 손실되는 투자는 상대적으로 무모한 투자였거나 개인이 제어할수없는 거시적 불안정성에 의한 경우가 대부분이라 생각합니다.

투자후 대부분은 최소한의 원금은 돌아 오거나 수익이 적은 경우가 대부분입니다.

설사 다기적으로 손실이 발생하는 투자도 장기적으로는 수익이 발생하는 경우가 많습니다.

투자는 단기성 일회성이 아닌 행위입니다 장기적으로 시간과 때를 기다리는 행위입니다.

 

가난한자의 투자와 부자의 투자마인드

어느 투자 품목이든 오르는 시기와 내리는 시기가 있습니다.

부자 투자자의 경우 오르는 시기에 일정부분이 상승 하였다 하여도 앞으로 더오를것임을 알기에 비용이(투자금이) 더 투자 되어도 과감하게 매입 할 수있읍니다.

또한 내리는 시기에도  일정부분 하락하여 손실 혹은 수익이 적어진다 해도 과감히 다른곳에서 수익을 발생시킬 자본이 축적되어 있어 손실을 두려워하지 않습니다.

 

가난한자의 투자는 투자 품목이 조금만올라도 오르는 상승기임에도 불구하고 절대적인 투자자금이 부족하기에 섯불리 매입하지못하고 바라만 보는경우가 많습니다. 또한 하락기에도 손실금액이 상대적으로 크기때문에 과감히 매도 하지못하는 경우가 많읍니다

 

부자는 오를때 사고 내릴때 팔지만 가난한자는가격이 오르기전에 매입하고(내릴때) 가격이 오를때 매도 (내리기 전에) 해야 합니다.

부자는 자본보다 시간이 부족한 경우가 많고 가난한자는 자본은 적지만 시간은 많은것이 일반적입니다.

가난한자는 오르기전에 매입하여 장구한 시간을 보내며 오를 때까지 기다려야합니다.

가난한자의 장점인 많은 시간을 돈으로 환산 될 때까지 기다리는 시간투자의 방법입니다

가난한자에게 가진건 적은 종자돈과 시간뿐이기 때문입니다.

 

적은 종자돈의 자본이 많이 축적되지않은 초기 투자자라면 투자를 행하기전에 충분히 생각하고 품목을 선정한후 그 미래가치에 투자금을 몰빵을 하시기바랍니다.

그러나 몰빵투자는 한번 혹은 두번으로 최소한으로 하여야 할 것입니다.

높은 위험율을 안고 행하는 투자는 한번은 성공할수 있지만 언제나 성공하지는 않기 때문입니다.

따라서 몰빵 투자는 신중히 선택하고 결정해야합니다.

몰빵투자는 초기에 한번 정도의 소자본 투자로서 고위험 ,고수익으로 적은 자본을 최대한 불려나가는 위험한 방법입니다. 

만약 원금이 손실 되었을 경우 투자자의 삶에 큰 피해가 없어야함으로 융자등의 금융비용역시 최소화 하는것이 바람직하다 할것입니다.